Menavigasi pembayaran mudah alih perniagaan kecil semakin mudah

Menetapkan pembayaran dan perkhidmatan pemprosesan kad kredit boleh menjadi proses yang kompleks dan memakan masa, tetapi itu dengan cepat berubah. Perniagaan yang digunakan memerlukan talian telefon fizikal, sewa mesin kad kredit, dan faktor dalam yuran pemprosesan dan caj lain untuk kos menjalankan perniagaan. Perniagaan juga digunakan untuk menghadkan potensi pendapatan mereka bergantung kepada penyelesaian pembayaran atau kad kredit yang mereka lakukan atau tidak terima. Tetapi pada hari kedua Minggu Perniagaan Kecil Kebangsaan ini, bacalah untuk mengetahui apakah penyelesaian pembayaran yang inovatif kini tersedia untuk perniagaan kecil anda dan bagaimana memilih yang terbaik untuk anda.

Menurut Patricia Hines, Ketua Perbankan Korporat di firma analitik teknologi kewangan Celent, mengetahui penyelesaian yang digunakan untuk menjalankannya biasanya merupakan cabaran terbesar bagi perniagaan. "Perniagaan kecil dan menengah tidak bercita-cita menjadi akauntan atau profesional yang perlu dibayar, " katanya. "Mereka mahu menghabiskan masa mereka menjalankan perniagaan mereka. Staf di bank tempatan mereka memahami perbankan pengguna tetapi tidak semestinya perbankan perniagaan kecil."

Hines berkata SMB sering mula bersandar pada pakej perakaunan perniagaan kecil untuk menjalankan perniagaan mereka,. "Banyak penyedia perakaunan SMB teknologi kewangan yang mengambil pendekatan sehenti, dan membantu SMB bukan sahaja dengan perakaunan sehari-hari tetapi dengan bayaran, gaji, pencantuman, dan koleksi, " kata Hines. "Fintechs biasanya bekerjasama dengan bank di hujung belakang, menyembunyikan integrasi dan kerumitan kesambungan dari pelanggan SMB mereka."

Penyelesaian pembayaran inovatif telah menjadikan aplikasi kewangan, telefon pintar, dan juga smartwatches, cara yang boleh dibayarkan. Perkhidmatan pembayaran mudah alih membawa kesederhanaan memanggil Uber untuk pembayaran. Menghantar wang dalam beberapa minit kepada rakan anda di meja restoran atau pembekal anda 3, 000 batu jauhnya sekarang hanya mengambil beberapa klik pada aplikasi telefon pintar.

Perubahan dan peluang besar datang kepada pilihan penyelesaian. "Di mana perniagaan kecil hanya mempunyai akses kepada perkhidmatan perbankan berorientasikan runcit, kini banyak fintechs sedang berjuang untuk melancarkan perkhidmatan yang inovatif, murah, dan intuitif untuk segmen perbankan yang kurang terlayani ini, " kata Hines.

(Kredit imej: Statista )

Alat Point-of-Sale untuk Perniagaan Bricks-and-Mortar

Seorang saudagar berasaskan runcit yang menjual barangan dan perkhidmatan di kedai bata-dan-mortar atau mana-mana lokasi tetap lain perlu mempertimbangkan satu penyelesaian jualan (POS). Dalam landskap pembayaran hari ini, beberapa syarikat boleh membandingkan dengan penyelesaian pembayaran suite POS Square. Pilihan PCMag Editors 'memilih untuk struktur penetapan harga yang fleksibel namun boleh diramal, Square Point of Sale dibina atas perkhidmatan pemprosesan kad kredit yang terkenal yang memberikan SMBs banyak latitud untuk batu bata dan mortar serta keperluan e-dagang.

Pendekatan Square adalah untuk membolehkan pembayaran yang cepat, mudah dan selamat dengan harga yang jelas. Semua pelanggan runcit dan mudah alih mendapat Pembaca Kad Cip Square percuma yang boleh digunakan untuk kad swiping. SMB yang ingin menaikkan pembayaran tanpa sentuh boleh memilih $ 49 Reader yang memudahkan transaksi tersebut. Terdapat juga pilihan untuk memasang iPad Apple sebagai penyelesaian POS kekal atau Daftar Square all-in-one yang mengintegrasikan paparan, pendirian, dan penyelesaian yang dihadapi pelanggan untuk sapu / pili / sap. Square kutu semua kotak untuk kebanyakan pengguna. Penyelesaian POS bersepadu lain yang direka bentuk di sekitar keperluan SMB termasuk Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify, dan Vend.

Penyelesaian Pembayaran Dalam Talian untuk Perniagaan E-Niaga

E-commerce menawarkan peluang yang luar biasa untuk perniagaan dalam talian yang menjual barangan dan perkhidmatan ke pasaran global. Terima kasih kepada penyelesaian seperti PayPal, halangan seperti jarak dan lokasi diatasi. Perniagaan kini boleh beroperasi pada skala global, manakala pembeli terpaksa melompat melalui perbankan untuk membayar barangan dan perkhidmatan. Pengguna seperti fleksibiliti dan kemudahan membeli dalam talian, dan hasilnya, jualan runcit dalam talian berada pada tahap yang tinggi. Menurut Statista, untuk suku keempat 2018, e-dagang menyumbang 11.2 peratus daripada jumlah jualan runcit atau $ 514 bilion, bahagian tertinggi yang pernah ada.

Terdapat pelbagai pilihan pembayaran dalam talian yang khusus untuk negara dan lokasi tertentu, atau bahkan khusus untuk laman web e-dagang tertentu. Sebagai contoh, pertimbangkan Etsy, sebuah portal e-dagang yang menyediakan barangan buatan tangan dan barangan antik. Etsy telah mencipta penyelesaian Etsy Pembayarannya yang boleh dibina ke kedai-kedai kliennya. Pembayaran Etsy memberikan pembeli banyak pilihan, termasuk kad hadiah Apple Pay, PayPal, dan Etsy. Pengguna Etsy Pembayaran melihat jualan 49 peratus lebih tinggi daripada kedai menggunakan hanya satu pilihan pembayaran dalam talian.

Perkhidmatan gerbang pembayaran menawarkan pembeli berbilang cara untuk membayar. Mereka juga meningkatkan peluang bagi pelanggan untuk menarik pencetus pada jualan sebelum mereka menukar fikiran mereka. Walau bagaimanapun, memilih gerbang pembayaran mempunyai cabarannya. SMB perlu menentukan pilihan pembayaran mana yang paling sesuai untuk keperluan pelanggan mereka. Perkara yang perlu diberi perhatian termasuk caj runcit dan talian yang dilampirkan, dan keupayaan untuk memproses pembayaran antarabangsa atau sokongan berbilang mata wang boleh jadi sesuatu yang perlu dipertimbangkan.

"Kebanyakan bank tidak menawarkan pembayaran antarabangsa kepada pelanggan SMB mereka, tetapi terdapat banyak Fintech yang UKM dapat memanfaatkan pembayaran mata wang asing, " kata Hines. "Sekalipun SMB hanya perlu melakukan pembayaran pertukaran asing sekali-sekala (FX), terdapat pembekal fintek yang senang memenuhi kebutuhan itu."

Perniagaan juga perlu memastikan bahawa gerbang pembayaran yang mereka pilih boleh mematuhi peraturan pematuhan Standard Industri Data Kad Pembayaran (PCI DSS) dan menggunakan kaedah keselamatan yang diperlukan untuk mencegah penipuan.

Pembayaran Bergerak Merge Kemudahan Dengan Keselamatan

Pembayaran mudah alih atau pembayaran tanpa tunai dan tanpa sentuh melalui telefon pintar dan smartwatches, bukan hanya mudah untuk pembeli dan pedagang, mereka lebih selamat daripada kad debit dan kredit. Telefon pintar telah membina penyelesaian biometrik seperti sensor cap jari dan pengenalan wajah yang lebih sukar untuk digodam daripada Nombor Pengenalan Peribadi (PIN) atau kata laluan. Menggunakan token anonymous, yang boleh disulitkan nombor kad kredit yang boleh digunakan untuk satu transaksi, menjamin urus niaga dengan data yang tidak dapat ditangkap atau diklon dengan mudah, dan menjadi penghalang kepada penipuan.

• Sistem Point of Sale (POS) Terbaik untuk 2019 Sistem Point-of-Sale (POS) Terbaik untuk 2019
• Dapatkan Rancangan Perniagaan Anda: Ini Minggu Perniagaan Kecil Nasional Dapatkan Rencana Perniagaan Anda: Ini Minggu Perniagaan Kecil Kebangsaan
• Perkhidmatan Pemprosesan Kad Kredit Terbaik untuk 2019 Perkhidmatan Pemprosesan Kad Kredit Terbaik untuk 2019

Banyak penyelesaian pembayaran mudah alih menawarkan cara serba boleh untuk menghantar wang orang dan perniagaan. Penyelesaian pembayaran mudah alih seperti Venmo, pilihan Pengedit PCMag Editor dan pilihan "Terbaik Tahun" untuk 2018, membuat transaksi orang-orang mudah. Venmo, yang dimiliki oleh PayPal, membawa kemudahan penggunaan, gamification, dan rasa bersenang-senang kepada pembayaran mudah alih. Ia juga merupakan platform yang diterima dan dipercayai. Untuk mendapatkan menyelam yang lebih mendalam mengenai perkhidmatan ini, baca kisah ini untuk mengetahui cara menggunakan Venmo.

Bagi pengguna yang mungkin tidak mahu mendedahkan kad kredit mereka atau merasa selamat menggunakan kad debit mereka untuk pembayaran mudah alih atau peer-to-peer (P2P), terdapat pelbagai pilihan yang popularitinya mungkin berbeza bergantung kepada negara atau kawasan kejiranan di mana mereka digunakan. Ini termasuk Zelle, yang berfungsi dalam banyak aplikasi bank dan menghantar wang terus ke akaun bank penerima. Zelle bermula sebagai cara pintar dan mudah untuk menghantar wang kepada rakan dan keluarga. Zelle kini sedang mencari untuk berkembang sebagai penyelesaian untuk SMB, yang boleh menjadikan pesaing lain yang berdaya maju untuk Venmo. "Fintech bermula dengan pendekatan" mudah alih pertama "sementara bank perjuangan untuk menyesuaikan penyelesaian dan dasar warisan mereka untuk berkhidmat dengan berkesan perniagaan kecil, " kata Hines. Bagi SMB dan startup, mengamalkan pendekatan pertama mudah alih yang sama masuk akal khususnya kerana ia melibatkan kos awal yang lebih rendah.

SMB dan startup mempunyai penyelesaian pembayaran yang meluas untuk dipertimbangkan berdasarkan sifat perniagaan mereka serta cara yang paling masuk akal dengan pengguna dan pelanggan mereka. "SMB perlu mendidik diri sendiri, " kata Hines. "Mereka perlu mempertimbangkan model perniagaan mereka yang perlu berjaya: pembayaran masa nyata untuk pekerja kontrak, pembayaran antarabangsa untuk pembekal, atau bil perniagaan tradisional dengan detail terperinci."

Ingin mengetahui lebih lanjut tentang penyelesaian pembayaran dalam talian dan mudah alih dan bagaimana SMB perlu menggunakannya? Sertai kumpulan perbincangan di LinkedIn dan pakar industri pertanyaan dan pengedit PCMag.