Ulasan & penilaian Ynab

YNAB bermaksud Anda Perlu Bajet. Aplikasi kewangan peribadi dalam talian ini menggunakan teknologi moden untuk membantu anda membuat anggaran dengan cara yang lama. Di YNAB, setiap dolar anda diunjurkan untuk mendapatkan keperluan pekerjaan, jadi anda memberikannya sama ada untuk dibelanjakan atau disimpan. YNAB menghubung terus ke akaun kewangan anda untuk menarik baki akaun dan maklumat lain dalam masa nyata. Ia juga menyediakan banyak bahan pendidikan, kedua-dua tutorial dan sifat falsafah. Sebaliknya, boleh mengambil sedikit masa untuk belajar menggunakan, dan kos $ 5 sebulan untuk digunakan. Walaupun $ 5 sebulan tidak begitu mahal, aplikasi belanjawan teratas lain, seperti Editors 'Choice Mint, bebas. Namun, jika anda mahu kaedah penganggaran yang lebih tradisional yang berbeza daripada apa yang ditawarkan oleh Mint, maka YNAB adalah pilihan yang sangat baik. Malah, ia memberikan tambahan yang baik kepada Mint, bagi mereka yang benar-benar serius untuk mengawal kewangan mereka.

Harga

YNAB berharga $ 5 setiap bulan atau $ 50 setahun untuk digunakan, dan terdapat percubaan percuma selama 34 hari. Kenapa 34 hari? Setelah satu bulan, anda baru mula memahami anggaran dan perbelanjaan anda. Jadi YNAB memberi anda beberapa hari untuk memikirkannya. Tidak ada kad kredit yang diperlukan untuk mencubanya, dan pelajar boleh memohon untuk membayar yuran yang dibebankan pada akaun mereka selama satu tahun.

Seperti yang saya sebutkan tadi, banyak aplikasi kewangan peribadi yang lain adalah percuma. Mint, sebagai contoh, adalah percuma. Syarikat itu menghasilkan wang dengan menunjukkan iklan yang sangat ditargetkan, seperti tawaran kad kredit yang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada yang Anda gunakan atau akaun tabungan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada apa yang Anda dapatkan sekarang. Jika anda mendaftar untuk tawaran melalui Mint, syarikat itu mendapat bonus rujukan.

Sesetengah aplikasi kewangan peribadi menggunakan model freemium. LearnVest adalah satu contoh. Anda tidak membayar apa-apa untuk menggunakan ciri-ciri penganggaran dan perbelanjaan analisisnya, tetapi ada perkhidmatan bimbingan kewangan pilihan (di mana anda berinteraksi dengan penasihat manusia yang sebenarnya) yang anda boleh menambah untuk yuran permulaan sekali sebanyak $ 299 dan yuran bulanan sebanyak $ 19.

Malah aplikasi yang memberi tumpuan kepada kewangan peribadi tetapi tidak mempunyai alat anggaran seperti itu selalunya percuma. Doxo adalah hab pembayaran bil, dan ia termasuk pusat penyimpanan untuk penyata akaun dan dokumen isi rumah yang lain. Ia percuma untuk digunakan, walaupun anda mungkin dikenakan yuran sekitar $ 2.99 untuk beberapa pembayaran. Perkhidmatan yang dipanggil WalletHub yang mengawasi laporan kredit dan bendera anda tentang sebarang aktiviti yang mencurigakan juga tidak membebankan apa-apa.

Keselamatan

Di YNAB, anda bermula dengan membuat akaun dalam talian. Sebaik sahaja anda berada di dalam sistem, YNAB telah meminta anda membimbing anda menyiapkan dan memulakan belanjawan. Sebilangan besar daripada ini menyambung ke akaun kewangan anda secara langsung dengan memasukkan nama pengguna dan kata laluan untuk seberapa banyak akaun periksa, kad kredit, akaun simpanan, dan institusi kewangan lain yang anda ingin sertakan. Anda melalui proses yang hampir sama bermula dengan Mint dan LearnVest.

YNAB (seperti perkhidmatan lain yang saya tinjau di ruang pembiayaan peribadi) berjanji untuk memastikan maklumat anda disulitkan dan terjamin, dan menjadikan dasar keselamatan penuh tersedia untuk umum. Dasar ini kuat, terutamanya bahagian tentang memotong sepenuhnya akaun anda sekiranya anda memilih untuk meninggalkan perkhidmatan tersebut. Di samping itu, YNAB bukan syarikat fly-by-night. Ia telah berlaku sejak tahun 2004. Tetapi apakah maklumat anda benar-benar selamat?

Sesetengah institusi kewangan memastikan keselamatan yang lebih baik dengan menyediakan kod akses yang boleh anda gunakan untuk perkara semacam ini. Oleh itu, bukannya anda memasukkan nama pengguna dan kata laluan untuk, katakan, akaun CapitalOne360 (ia hanya satu institusi kewangan yang menawarkannya), anda memasukkan nama pengguna dan kod akses. Mana-mana perkhidmatan yang mengakses bank dengan kod ini boleh mempunyai maklumat baca sahaja. Saya berasa lebih baik untuk menyambungkan akaun yang menawarkan perkhidmatan ini, tetapi tidak semuanya dilakukan.

YNAB tidak menawarkan pilihan pengesahan multifaktor, walaupun Mint berfungsi. Ia juga tidak mempunyai pengesahan pihak kedua, seperti sokongan dari Norton Secured / VeriSign atau TRUSTe, yang juga mempunyai Mint. Untuk lebih lanjut mengenai pengesahan multifaktor, lihat Pengesahan Dua Faktor: Siapa Memiliki Ini, dan Bagaimana Menyediakannya.

Secara teknikal, anda boleh menggunakan YNAB tanpa perlu menyambung ke sebarang akaun kewangan. Ia sememangnya menyokong kemasukan manual. Tetapi itulah cara yang membosankan untuk menggunakan sekeping perisian yang direka untuk membuat anggaran lebih mudah. Syarikat itu digunakan untuk menjual versi produk yang boleh dimuat turun yang sedikit lebih sesuai untuk belanjawan luar talian.

Semua ini berkata, terpulang kepada anda sama ada anda mempercayai YNAB. Dalam menguji perkhidmatan itu, saya telah menyambung beberapa akaun sebenar saya, dan saya tidak terlalu bimbang tentangnya.

YNAB dalam Penggunaan

Tutorial dan tingkap bantuan pop timbul memperkenalkan anda kepada konsep asas yang digunakan oleh YNAB. Senarai semak di sebelah kiri mencadangkan beberapa cara untuk bermula. Melengkapkan senarai semak adalah mudah, tetapi semasa anda menyelam lebih mendalam, perkara-perkara mula menjadi rumit.

Seperti yang disebutkan, YNAB bermula dengan pendapatan anda dan meminta anda untuk memberi setiap dolar pekerjaan. Setiap dolar perlu ditugaskan untuk sama ada kategori perbelanjaan atau simpanan. Dalam beberapa hari pertama, anda melabur banyak masa memikirkan apa kategori yang anda perlukan, walaupun beberapa dozen disediakan untuk membantu anda memulakannya. Namun, mereka memerlukan penyesuaian. Saya terpaksa menambah kos bersama, sebagai contoh, dan kecergasan. Anda boleh menukar kategori kemudian bila diperlukan. YNAB juga memberi anda kategori lalai "Stuff I Forgot to Budget For", yang berguna.

Idea ini adalah untuk mengimbangi belanjawan anda, memastikan bahawa perbelanjaan yang diperlukan dipenuhi dan anda tidak melabur dalam mana-mana kategori. YNAB menawarkan banyak bantuan, tetapi membaca teks dan menonton video memerlukan masa.

Sebahagian daripada premis YNAB adalah untuk membantu orang yang berpendapatan gaji memahami wang di mana wang mereka pergi dan menjadi lebih menyedari pendapatan dan perbelanjaan. Sebaik-baiknya, aplikasinya dan pemajunya mahukan orang ramai untuk menunaikan pendapatan bulanan mereka tanpa mencampurkan dana tambahan, dan diharapkan dapat menyelamatkannya juga. Ia tidak menangani perkara yang lebih rumit, seperti bagaimana menjana pendapatan tambahan atau cara melabur simpanan sedia ada atau masa hadapan. YNAB adalah untuk individu yang lebih sederhana dan isi rumah yang hanya cuba mendapatkan cengkaman wang mereka.

Apabila anda membelanjakan wang, anda memasukkannya sebagai transaksi. Apabila transaksi dihapus, anda klik pada ikon 'C' sedikit di sebelah entri, yang bertukar menjadi hijau. Matlamatnya adalah untuk membelanjakan hampir jumlah wang yang dianggarkan dalam setiap kategori, yang akan anda ketahui selepas penutupan bulan tersebut. Sekiranya anggaran anda terlepas, bahan pendidikan YNAB dapat membicarakan anda melalui masalah itu dan mengajar anda bagaimana untuk mengatasinya. Tetapi semua yang mengambil masa untuk menguraikan.

Semasa saya berguling dengan YNAB, saya memukul beberapa dinding. Sebagai contoh, saya telah memindahkan sebahagian besar wang dari satu akaun ke akaun yang lain. YNAB menyaksikan wang itu masuk ke dalam satu akaun, tetapi tidak keluar daripada yang lain, jadi ia menandakan sebagai pendapatan. Saya mencari kategori pemindahan dan tidak menemui apa-apa. Saya mencari dalam talian dan mendapati beberapa cadangan tentang menandakan pemindahan sebagai urus niaga berulang sebelum ia berlaku, tetapi ia bukan urus niaga berulang dan ia telah berlaku. Dalam mint, ada pilihan yang mudah untuk mengkategorikan pergerakan wang sebagai pemindahan, dan memerlukan kira-kira lapan saat untuk dilakukan. Di YNAB, saya menghabiskan setengah jam untuk menyelesaikan masalah yang sangat mudah dan datang dengan tangan kosong.

Saya juga menghadapi masalah untuk mengkategorikan wang yang dibelanjakan untuk pembayaran kad kredit kerana kad kredit saya pada mulanya tidak akan memberi kuasa kepada YNAB pada hari yang sama saya menetapkannya. (Beberapa hari kemudian, mereka terhubung tanpa halangan.) Tetapi sehingga anda telah menyambungkan akaun kad kredit, anda tidak dapat menandakan transaksi sebagai pembayaran ke arah tagihan kad kredit.

Bekerja dengan wang tunai yang keliru saya pada mulanya, juga, kerana anda perlu membuat akaun "Tunai". Anda juga perlu "membiayai" akaun tunai anda. Wang saya datang dari penarikan balik yang berlaku sebelum saya mula menggunakan YNAB, jadi ia tidak dalam sistem. Saya harus membuat item baris yang menunjukkan saya telah mengeluarkan wang tunai pada tarikh yang lebih awal untuk membiayai akaun tunai saya.

Kebanyakan masalah yang menjengkelkan ini memudahkan anda menggunakan YNAB. Sebaik sahaja anda mempelajari kebiasaan sistem, anda akhirnya akan mempunyai pengalaman pengguna yang lebih lancar. Tetapi ia memerlukan masa untuk sampai ke sana.

YNAB vs. Mint

YNAB berasa berbeza daripada Mint. Log mintalah semua urus niaga anda secara automatik dan melakukan tugas yang sangat baik untuk meneka kategori perbelanjaan supaya anda tidak perlu. Tetapi anggaran belanjawan Mint berbeza sama sekali. Daripada berfikir tentang berapa banyak wang yang perlu anda belanjakan, Mint menunjukkan kepada anda berapa banyak wang yang telah anda habiskan sepanjang sejarah dalam kategori tertentu. Kemudian ia mencadangkan had anggaran berdasarkan jumlah tersebut. Anda mengawasi berapa banyak anda menghabiskan hari ke hari, dan Mint menyampaikan pemberitahuan tolak jika anda merayap di atas siling anda. Tetapi ia tidak meminta anda membuat keputusan terlebih dahulu di mana wang untuk membiayai perbelanjaan tersebut datang dari. Ia tidak meminta atau membantu anda untuk merancang.

Dalam beberapa cara, ia adalah perbezaan falsafah, tetapi hasilnya sama ada:

1. anda membuat belanjawan lengkap berdasarkan jumlah wang yang anda harapkan untuk memperoleh dan berapa banyak yang anda fikirkan yang anda perlukan, dalam YNAB, atau
2. anda menetapkan had perbelanjaan pada diri anda berdasarkan sejarah perbelanjaan masa lalu anda, tidak kira di mana wang lain anda pergi, dalam Mint.

YNAB mempunyai aplikasi mudah alih untuk Android dan iOS. Mereka bekerja dengan baik dan meniru pengalaman dalam talian. Walau bagaimanapun, mereka tidak memberikan maklum balas segera dari aplikasi mudah alih Mint. Mint memudahkan untuk memeriksa status belanjawan anda pada bila-bila masa, dan untuk mendapatkan pemberitahuan mudah alih apabila anda hampir memukul had anda.

Adakah Anda Perlu Bajet?

YNAB adalah program bunyi dengan harga yang berpatutan, walaupun melihat seberapa banyak aplikasi kewangan peribadi lain tidak menanggung apa-apa sama sekali atau menawarkan tahap percuma, $ 5 sebulan mungkin kelihatan seperti perbelanjaan yang tidak perlu. Ramai orang banyak mendapat manfaat daripada menggunakan YNAB, bagaimanapun, terutama mereka yang memerlukan nasihat yang paling mendasar tentang cara merancang untuk membelanjakan tidak lebih dari apa yang mereka peroleh. Tetapi beberapa perancangan itu berlaku dalam gelap… kecuali jika anda menggunakan YNAB bersama Mint untuk melihat perbelanjaan sebenar anda setiap bulan dan secara purata dari masa ke masa. Kedua-dua perkhidmatan itu tidak saling eksklusif. Mint kekal sebagai Pilihan Editor PCMag untuk kewangan peribadi, tetapi YNAB adalah alat yang berguna untuk mempelajari peraturan asas penganggaran dan untuk membantu anda merancang lebih awal.